Pozostała działalność usługowa — ubezpieczenie OC (PKD 96.09.Z)

Pozostała działalność usługowa – charakterystyka działalności

Kod PKD 96.09.Z obejmuje pozostałą działalność usługową, gdzie indziej niesklasyfikowaną – bardzo szerokie spektrum usług osobistych i drobnych, m.in. wykonywanie tatuaży i piercingu, usługi opieki nad zwierzętami domowymi (opieka, wyprowadzanie, hotele dla zwierząt), usługi towarzyskie, astrologia i wróżbiarstwo, działalność genealogiczna, obsługa automatów wrzutowych oraz inne usługi niesklasyfikowane w pozostałych kodach. Podmiot świadczy wyspecjalizowane usługi osobiste, których rodzaj i ryzyko są bardzo zróżnicowane. Odbiorcami są klienci indywidualni.

Profil ryzyka jest silnie zależny od rodzaju usługi. Wyznaczają go: odpowiedzialność za skutki usługi (przy usługach ingerujących w ciało – tatuaż, piercing – ryzyko zakażeń, powikłań, uczuleń i szkód na zdrowiu klienta; przy opiece nad zwierzętami – szkody wyrządzone przez zwierzę lub zwierzęciu; przy innych usługach – szkody i błędy właściwe dla ich charakteru); wymogi sanitarne (usługi naruszające ciągłość tkanek); mienie powierzone (rzeczy lub zwierzęta klientów); dane osobowe; oraz majątek. Ze względu na różnorodność zakres ryzyka i ochrony należy każdorazowo dopasować do konkretnego profilu. To odpowiedzialność za skutki konkretnej usługi stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Pierwsza grupa ryzyk to skutki usług ingerujących w ciało lub zdrowie. Tatuaż i piercing niosą ryzyko zakażeń, powikłań, uczuleń i szkód na zdrowiu klienta, wymagając rygorystycznej higieny i sterylizacji.

Druga grupa to opieka nad zwierzętami i mienie powierzone. Opieka nad zwierzętami wiąże się z ryzykiem szkód wyrządzonych przez zwierzę osobom trzecim lub szkód wyrządzonych zwierzęciu; rzeczy i zwierzęta powierzone są narażone na uszkodzenie, utratę i ucieczkę.

Trzecia grupa to różnorodność, dane i majątek. Szerokie spektrum usług sprawia, że rodzaj ryzyka bywa bardzo zróżnicowany; działalność wiąże się z przetwarzaniem danych klientów (RODO), a wyposażenie i lokal są narażone na zdarzenia losowe.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Pozostała działalność usługowa nie jest co do zasady objęta jednym powszechnym obowiązkowym OC, jednak niektóre usługi podlegają szczególnym wymogom (np. sanitarnym przy tatuażu i piercingu). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej za skutki usług, przepisy sanitarne oraz o ochronie danych (RODO). Korzystanie z pojazdów wiąże się z obowiązkowym OC komunikacyjnym, a zatrudnianie pracowników – z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym pozostają ubezpieczenia dobrowolne precyzyjnie dopasowane do rodzaju usługi: OC działalności obejmujące skutki konkretnej usługi (np. szkody na zdrowiu przy tatuażu, szkody związane z opieką nad zwierzętami, mienie powierzone), uzupełnione o ubezpieczenie mienia i – w razie potrzeby – ochronę danych.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona opiera się na OC działalności dopasowanym do rodzaju usługi. Przykłady: u klienta po tatuażu lub piercingu dochodzi do zakażenia lub powikłania – reaguje OC obejmujące skutki tych usług; zwierzę pod opieką wyrządza szkodę osobie trzeciej lub zostaje ranne – reaguje OC obejmujące opiekę nad zwierzętami; rzecz lub zwierzę powierzone zostaje utracone – reaguje OC za mienie powierzone; szkoda w mieniu – reaguje ubezpieczenie mienia. Bez odpowiednio dopasowanego OC skutki roszczeń obciążałyby wyłącznie usługodawcę.

Ponieważ spektrum usług jest bardzo szerokie i obejmuje ryzyka zdrowotne oraz związane ze zwierzętami, kluczowe jest OC precyzyjnie dopasowane do faktycznie świadczonej usługi.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności precyzyjnie dopasowane do rodzaju usługi – obejmujące skutki na zdrowiu (tatuaż, piercing), odpowiedzialność związaną z opieką nad zwierzętami lub inne właściwe ryzyka – o sumie adekwatnej do potencjału szkód. Przy usługach ingerujących w ciało kluczowe jest objęcie ryzyk zdrowotnych i sanitarnych; przy opiece nad zwierzętami – szkód wyrządzonych przez zwierzę i zwierzęciu oraz mienia powierzonego. Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie mienia i ochronę danych.

Zakres warto zweryfikować przy rozpoczęciu lub zmianie rodzaju świadczonych usług.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest niedopasowanie zakresu OC do faktycznej usługi (np. brak objęcia ryzyk zdrowotnych przy tatuażu). Drugą jest pominięcie mienia powierzonego oraz – przy opiece nad zwierzętami – szkód wyrządzonych przez zwierzę. Trzecią sprawą są wymogi sanitarne, ochrona danych, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze właściwe dla konkretnej usługi (np. zakażenie po tatuażu, szkoda wyrządzona przez zwierzę).

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to niedopasowanie zakresu OC do faktycznie świadczonej usługi.

Drugi błąd to pominięcie ryzyk zdrowotnych i sanitarnych przy usługach ingerujących w ciało.

Trzeci błąd to pominięcie szkód związanych z opieką nad zwierzętami i mienia powierzonego.

Czwarty błąd to lekceważenie ochrony danych klientów i mienia.

Podsumowanie

Pozostała działalność usługowa (PKD 96.09.Z) to bardzo szerokie spektrum usług osobistych – od tatuażu i piercingu po opiekę nad zwierzętami – w których rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność za skutki konkretnej usługi, w tym na zdrowiu klienta. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności precyzyjnie dopasowane do rodzaju usługi, uzupełnione o mienie powierzone, ochronę mienia i danych. Właściwe dopasowanie zakresu do faktycznej działalności pozwala prowadzić ją z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.