Działalność sportowa (kluby, imprezy) — ubezpieczenie OC (PKD 93.19.Z)

Działalność sportowa – charakterystyka działalności

Kod PKD 93.19.Z obejmuje pozostałą działalność związaną ze sportem – działalność klubów i zawodników sportowych, organizację i promocję zawodów oraz imprez sportowych, działalność sędziów, trenerów i instruktorów (poza obiektami), stajni wyścigowych, a także wsparcie sportu wyczynowego i amatorskiego. Podmiot organizuje aktywność i wydarzenia sportowe lub uczestniczy w nich zawodowo, odpowiadając za bezpieczeństwo uczestników i – przy imprezach – widzów. Odbiorcami są zawodnicy, uczestnicy, kluby i widzowie.

Profil ryzyka jest właściwy dla aktywności i wydarzeń sportowych, z podwyższonym ryzykiem urazów. Wyznaczają go: odpowiedzialność za bezpieczeństwo uczestników (aktywność sportowa niesie ryzyko urazów zawodników i uczestników – zaniedbanie w organizacji, nadzorze, przygotowaniu czy zabezpieczeniu może rodzić odpowiedzialność); odpowiedzialność za organizację imprez (bezpieczeństwo widzów, infrastruktury i przebiegu zawodów); majątek i sprzęt sportowy; oraz odpowiedzialność kontraktowa. To odpowiedzialność za bezpieczeństwo uczestników i imprez stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Pierwsza grupa ryzyk to bezpieczeństwo uczestników. Aktywność sportowa niesie ryzyko urazów zawodników i uczestników; zaniedbanie w organizacji, nadzorze, przygotowaniu, doborze obciążeń czy zabezpieczeniu może przyczynić się do wypadku i rodzić odpowiedzialność.

Druga grupa to organizacja imprez sportowych. Bezpieczeństwo widzów, infrastruktury, przebiegu zawodów oraz zgodność z wymogami dla imprez (w tym masowych) wpływają na odpowiedzialność organizatora.

Trzecia grupa to majątek i odpowiedzialność kontraktowa. Sprzęt sportowy, wyposażenie i zaplecze są narażone na uszkodzenie i kradzież; działalność osadzona jest w umowach (z zawodnikami, klubami, sponsorami).

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Pozostała działalność związana ze sportem nie ma z reguły odrębnego, powszechnego obowiązkowego OC (dla imprez masowych obowiązują szczególne wymogi ubezpieczeniowe, a niektóre formy aktywności lub zawodów mogą wymagać ubezpieczenia uczestników). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej za bezpieczeństwo uczestników i widzów, przepisy o sporcie i bezpieczeństwie imprez oraz odpowiedzialność kontraktowa. Zatrudnianie i angażowanie osób wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy i umów.

Realnym zabezpieczeniem finansowym są ubezpieczenia dopasowane do profilu: OC działalności obejmujące szkody osobowe uczestników i widzów, ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) dla zawodników i uczestników, ubezpieczenie sprzętu sportowego oraz – przy imprezach – ubezpieczenia zgodne z wymogami.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności z NNW i ubezpieczeniem sprzętu. Przykłady: uczestnik doznaje urazu wskutek zaniedbania w organizacji lub nadzorze – reaguje OC działalności; wypadek zawodnika – uzupełniająco istotne są ubezpieczenia NNW; widz doznaje szkody podczas imprezy – reaguje OC organizatora; uszkodzenie lub kradzież sprzętu sportowego – reaguje ubezpieczenie sprzętu. Bez odpowiedniej ochrony skutki urazów i zdarzeń obciążałyby wyłącznie podmiot.

Ponieważ aktywność sportowa niesie podwyższone ryzyko urazów, kluczowe jest OC działalności obejmujące bezpieczeństwo uczestników i widzów, uzupełnione o NNW – dopasowane do rodzaju sportu i skali wydarzeń.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące szkody osobowe uczestników i widzów, o sumie dopasowanej do rodzaju sportu, skali aktywności i wydarzeń. Warto uzupełnić ochronę o NNW dla zawodników i uczestników, ubezpieczenie sprzętu sportowego oraz – przy imprezach – o zgodność z wymogami dla imprez masowych. Zakres należy dostosować do dyscypliny i poziomu ryzyka (sporty kontaktowe, ekstremalne).

Zakres i sumy warto weryfikować przy organizacji większych zawodów i aktywnościach o podwyższonym ryzyku.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest brak lub zbyt wąski zakres OC wobec ryzyka urazów w danej dyscyplinie. Drugą jest pominięcie NNW dla zawodników i uczestników oraz wymogów dla imprez masowych. Trzecią sprawą są wyłączenia dotyczące sportów o podwyższonym ryzyku, ochrona sprzętu, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze urazu uczestnika i zdarzenia podczas zawodów.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to zbyt wąski zakres OC wobec ryzyka urazów w danej dyscyplinie.

Drugi błąd to pominięcie NNW dla zawodników i uczestników.

Trzeci błąd to lekceważenie wymogów bezpieczeństwa i ubezpieczeniowych dla imprez sportowych.

Czwarty błąd to pominięcie ochrony sprzętu sportowego i zaplecza.

Podsumowanie

Pozostała działalność związana ze sportem (PKD 93.19.Z) to organizacja aktywności i wydarzeń sportowych oraz działalność klubów i zawodników, w której rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność za bezpieczeństwo uczestników i widzów. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności obejmujące szkody osobowe, uzupełnione o NNW dla zawodników i uczestników oraz ochronę sprzętu. Dopasowanie zakresu do dyscypliny i skali wydarzeń pozwala prowadzić działalność sportową z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.