Zabytki i atrakcje historyczne — ubezpieczenie OC (PKD 91.03.Z)

Zabytki i atrakcje historyczne – charakterystyka działalności

Kod PKD 91.03.Z obejmuje działalność historycznych miejsc i budynków oraz podobnych atrakcji turystycznych – udostępnianie do zwiedzania zamków, pałaców, twierdz, ruin, obiektów zabytkowych, miejsc pamięci i innych atrakcji, prowadzenie ekspozycji, oprowadzanie oraz obsługę ruchu turystycznego. Podmiot udostępnia obiekt zabytkowy lub historyczny zwiedzającym, odpowiadając za ich bezpieczeństwo oraz za zachowanie i ochronę zabytku. Odbiorcami są zwiedzający i turyści.

Profil ryzyka łączy bezpieczeństwo zwiedzających w obiekcie zabytkowym z ochroną samego zabytku. Wyznaczają go: odpowiedzialność za bezpieczeństwo zwiedzających (obiekty historyczne – nierówne nawierzchnie, strome schody, ruiny, mury, wieże – niosą podwyższone ryzyko upadków i urazów zwiedzających); ochrona zabytku (obiekt i jego elementy narażone na pożar, zniszczenie, dewastację i kradzież, a ich wartość historyczna jest nieodtwarzalna); duża, sezonowa frekwencja; oraz odpowiedzialność za obiekt. To bezpieczeństwo zwiedzających i ochrona zabytku stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Pierwsza grupa ryzyk to bezpieczeństwo zwiedzających. Obiekty historyczne – nierówne nawierzchnie, strome i wąskie schody, ruiny, mury, wieże, tarasy widokowe – niosą podwyższone ryzyko upadków, potknięć i urazów zwiedzających, za które odpowiada zarządca.

Druga grupa to ochrona zabytku. Obiekt i jego elementy są narażone na pożar, zniszczenie, dewastację i kradzież, a ich wartość historyczna jest nieodtwarzalna; utrzymanie i zabezpieczenie wymagają szczególnej staranności.

Trzecia grupa to frekwencja i obiekt. Duża, sezonowa frekwencja zwiększa ekspozycję na zdarzenia; do tego dochodzą ryzyka związane z utrzymaniem obiektu, wyposażeniem i ekspozycjami.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność historycznych miejsc i atrakcji nie ma z reguły odrębnego, powszechnego obowiązkowego OC (przy imprezach masowych organizowanych w obiekcie obowiązują szczególne wymogi). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej zarządcy wobec zwiedzających, przepisy o ochronie zabytków, przeciwpożarowe i budowlane oraz o bezpieczeństwie. Zatrudnianie pracowników wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym są ubezpieczenia dopasowane do profilu: OC działalności obejmujące szkody osobowe i rzeczowe zwiedzających (z uwzględnieniem podwyższonego ryzyka obiektów historycznych), ubezpieczenie mienia i obiektu (z uwzględnieniem charakteru zabytkowego) od zdarzeń losowych oraz ochrona ekspozycji i wyposażenia.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności z ubezpieczeniem mienia i obiektu. Przykłady: zwiedzający potyka się na nierównej nawierzchni lub stromych schodach i doznaje urazu – reaguje OC działalności; upadek z tarasu, muru lub w ruinach – istotny jest zakres i suma OC; pożar lub dewastacja obiektu i ekspozycji – reaguje ubezpieczenie mienia i obiektu; kradzież elementów wyposażenia – reaguje ubezpieczenie od kradzieży. Ze względu na podwyższone ryzyko upadków i wartość zabytku pełna ochrona jest tu szczególnie istotna.

Ponieważ obiekty historyczne niosą podwyższone ryzyko urazów zwiedzających, a sam zabytek jest nieodtwarzalny, kluczowe jest OC działalności o odpowiedniej sumie połączone z ochroną obiektu.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące szkody osobowe i rzeczowe zwiedzających, o sumie dopasowanej do frekwencji i podwyższonego ryzyka obiektu historycznego. Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie mienia i obiektu (z uwzględnieniem charakteru zabytkowego) oraz ekspozycji, a przy imprezach – o zgodność z wymogami dla imprez masowych. Zakres należy dostosować do specyfiki i stanu obiektu oraz udostępnianych przestrzeni.

Zakres i sumy warto weryfikować przy udostępnianiu nowych przestrzeni (wieże, tarasy, ruiny), wzroście frekwencji i organizacji wydarzeń.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest zbyt niska suma OC wobec frekwencji i podwyższonego ryzyka upadków w obiekcie historycznym. Drugą jest pominięcie ochrony obiektu z uwzględnieniem jego charakteru zabytkowego. Trzecią sprawą są wymogi przeciwpożarowe i bezpieczeństwa, wyłączenia dotyczące stanu obiektu, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze upadku zwiedzającego i pożaru obiektu.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to zbyt niska suma OC wobec podwyższonego ryzyka upadków w obiekcie historycznym.

Drugi błąd to pominięcie ochrony obiektu z uwzględnieniem jego charakteru zabytkowego.

Trzeci błąd to lekceważenie zabezpieczeń przeciwpożarowych i bezpieczeństwa zwiedzających.

Czwarty błąd to brak dostosowania zakresu do udostępnianych przestrzeni podwyższonego ryzyka.

Podsumowanie

Działalność historycznych miejsc i budynków oraz atrakcji turystycznych (PKD 91.03.Z) to udostępnianie zabytków zwiedzającym, w której rdzeniem ryzyka są bezpieczeństwo zwiedzających w obiekcie o podwyższonym ryzyku oraz ochrona nieodtwarzalnego zabytku. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności o odpowiedniej sumie połączone z ubezpieczeniem obiektu i mienia z uwzględnieniem charakteru zabytkowego. Dopasowanie zakresu do specyfiki obiektu pozwala prowadzić atrakcję historyczną z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.