Opieka nad osobami starszymi i niepełnosprawnymi (bez zakwaterowania) — OC (PKD 88.10.Z)

Opieka bez zakwaterowania nad osobami starszymi i niepełnosprawnymi – charakterystyka działalności

Kod PKD 88.10.Z obejmuje pomoc społeczną bez zakwaterowania dla osób w podeszłym wieku i osób niepełnosprawnych – usługi opiekuńcze w miejscu zamieszkania podopiecznego, opiekę dzienną w ośrodkach wsparcia i domach dziennego pobytu, pomoc w codziennym funkcjonowaniu, aktywizację, rehabilitację środowiskową oraz wsparcie bez całodobowego zakwaterowania. Opiekunowie świadczą pomoc w domu podopiecznego lub w ośrodku dziennym, odpowiadając za bezpieczeństwo i jakość opieki. Odbiorcami są osoby starsze, niepełnosprawne i ich rodziny.

Profil ryzyka jest właściwy dla opieki świadczonej bez zakwaterowania, w domu podopiecznego lub w ośrodku dziennym. Wyznaczają go: odpowiedzialność za bezpieczeństwo podopiecznych (zaniedbanie w opiece, błąd w pomocy, niedostateczny nadzór podczas zajęć czy transportu mogą doprowadzić do urazu i szkody – z roszczeniem); specyfika świadczeń w domu podopiecznego (praca u klienta, dostęp do jego mienia i mieszkania); dane osobowe i medyczne podopiecznych (RODO); oraz odpowiedzialność za personel opiekuńczy. To odpowiedzialność za bezpieczeństwo i jakość opieki stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki dla bezpieczeństwa podopiecznych. Zaniedbanie w opiece, błąd w pomocy, niedostateczny nadzór podczas zajęć, aktywizacji czy transportu mogą doprowadzić do upadku, urazu i szkody na zdrowiu podopiecznego, z roszczeniem.

Druga grupa to świadczenia w domu podopiecznego. Praca u klienta wiąże się z dostępem do jego mieszkania i mienia; szkody wyrządzone w trakcie opieki (np. uszkodzenie mienia podopiecznego) oraz spory rodzą odpowiedzialność.

Trzecia grupa to dane i personel. Świadczenie usług wiąże się z przetwarzaniem danych osobowych i medycznych podopiecznych (RODO), a jakość i bezpieczeństwo opieki zależą od personelu opiekuńczego.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Pomoc społeczna bez zakwaterowania jest działalnością regulowaną w zakresie standardów usług opiekuńczych. W zakresie, w jakim udzielane są świadczenia zdrowotne stanowiące działalność leczniczą, zastosowanie ma obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej; przy transporcie podopiecznych dochodzi obowiązkowe OC komunikacyjne. Istotne pozostają przepisy o pomocy społecznej oraz o ochronie danych (RODO). Zatrudnianie personelu wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym są ubezpieczenia dopasowane do profilu: OC działalności obejmujące szkody osobowe podopiecznych oraz szkody na ich mieniu (opieka w domu podopiecznego), a tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze – obowiązkowe OC medyczne, uzupełnione o ochronę danych (cyber) i mienia ośrodka.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona opiera się na OC działalności (oraz obowiązkowym OC medycznym tam, gdzie ma zastosowanie). Przykłady: podopieczny doznaje urazu wskutek zaniedbania w opiece lub podczas zajęć – reaguje OC działalności; opiekun uszkadza mienie podopiecznego w jego domu – reaguje OC (szkody na mieniu); zdarzenie podczas transportu podopiecznego – reagują OC działalności i OC komunikacyjne; wyciek danych podopiecznych – reaguje ubezpieczenie cyber. Bez odpowiedniej ochrony skutki szkód obciążałyby wyłącznie podmiot świadczący usługi.

Ponieważ opieka świadczona jest w domu podopiecznego i w ośrodkach dziennych, kluczowe jest OC obejmujące szkody osobowe podopiecznych oraz szkody na ich mieniu, dopasowane do rodzaju świadczonych usług.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące szkody osobowe podopiecznych oraz szkody na ich mieniu (opieka w domu podopiecznego), o sumie dopasowanej do skali i charakteru usług (a tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze – z uwzględnieniem obowiązkowego OC medycznego). Warto uzupełnić ochronę o OC komunikacyjne przy transporcie podopiecznych, ochronę danych (cyber) oraz ubezpieczenie mienia ośrodka. Zakres należy dostosować do formy opieki (domowa, dzienna).

Zakres warto weryfikować przy rozszerzaniu usług o transport, rehabilitację i wzroście skali.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest brak OC obejmującego szkody na mieniu podopiecznego przy opiece w jego domu. Drugą jest pominięcie obowiązkowego OC medycznego tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze, oraz OC komunikacyjnego przy transporcie. Trzecią sprawą są ochrona danych, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze urazu podopiecznego i szkody na mieniu w jego domu.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to brak OC obejmującego szkody na mieniu podopiecznego przy opiece domowej.

Drugi błąd to pominięcie obowiązkowego OC medycznego tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze.

Trzeci błąd to pominięcie OC komunikacyjnego i ryzyk transportu podopiecznych.

Czwarty błąd to lekceważenie ochrony danych osobowych i medycznych podopiecznych.

Podsumowanie

Pomoc społeczna bez zakwaterowania dla osób w podeszłym wieku i niepełnosprawnych (PKD 88.10.Z) to opieka w domu podopiecznego i w ośrodkach dziennych, w której rdzeniem ryzyka są odpowiedzialność za bezpieczeństwo podopiecznych oraz szkody na ich mieniu. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności obejmujące szkody osobowe i na mieniu podopiecznych (wraz z obowiązkowym OC medycznym i komunikacyjnym tam, gdzie mają zastosowanie), uzupełnione o ochronę danych. Dopasowanie zakresu do formy opieki pozwala prowadzić działalność z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.