Placówka opieki dla osób z zaburzeniami psychicznymi — OC (PKD 87.20.Z)

Placówka dla osób z zaburzeniami psychicznymi – charakterystyka działalności

Kod PKD 87.20.Z obejmuje pomoc społeczną z zakwaterowaniem dla osób z zaburzeniami psychicznymi – prowadzenie placówek całodobowej opieki dla osób z zaburzeniami psychicznymi, uzależnieniami i niepełnosprawnością intelektualną, zapewniających zakwaterowanie, opiekę, wsparcie i nadzór. Placówka sprawuje całodobową opiekę nad podopiecznymi wymagającymi szczególnego nadzoru, odpowiadając za ich bezpieczeństwo i warunki pobytu. Odbiorcami są podopieczni oraz ich rodziny i opiekunowie prawni.

Profil ryzyka jest zdominowany przez odpowiedzialność za bezpieczeństwo i nadzór nad osobami wymagającymi szczególnej opieki. Wyznaczają go: odpowiedzialność za bezpieczeństwo i nadzór (specyfika podopiecznych rodzi podwyższone ryzyko – zachowania zagrażające sobie lub innym, samookaleczenia, oddalenia, incydenty; niedostateczny nadzór może prowadzić do szkód i roszczeń); opieka całodobowa; bezpieczeństwo obiektu (ryzyko pożaru, ewakuacji osób o ograniczonej samodzielności); dane medyczne i osobowe podopiecznych (szczególnie chronione – RODO); oraz majątek. To odpowiedzialność za bezpieczeństwo i nadzór stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki niedostatecznego nadzoru i bezpieczeństwa. Specyfika podopiecznych wiąże się z podwyższonym ryzykiem zachowań zagrażających im samym lub innym, samookaleczeń, oddaleń i incydentów; niedostateczny nadzór lub zaniedbanie mogą prowadzić do szkód i roszczeń.

Druga grupa to bezpieczeństwo obiektu i pobytu. Całodobowa opieka nad osobami o ograniczonej samodzielności wiąże się z podwyższonym ryzykiem pożaru, konieczności ewakuacji oraz z odpowiedzialnością za warunki pobytu i bezpieczeństwo.

Trzecia grupa to dane i majątek. Placówka przetwarza szczególnie chronione dane medyczne i osobowe podopiecznych (RODO), a budynek, wyposażenie i mienie podopiecznych są narażone na zdarzenia losowe.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Prowadzenie placówki całodobowej opieki jest działalnością regulowaną (m.in. wpis/zezwolenie, wymagania dotyczące standardów opieki i warunków). W zakresie, w jakim udzielane są świadczenia zdrowotne stanowiące działalność leczniczą, zastosowanie ma obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Istotne pozostają przepisy o pomocy społecznej i ochronie zdrowia psychicznego, wymogi sanitarne i przeciwpożarowe oraz o ochronie danych (RODO). Zatrudnianie personelu wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym są ubezpieczenia dopasowane do profilu: OC działalności placówki obejmujące szkody osobowe podopiecznych oraz szkody wobec osób trzecich związane z opieką i nadzorem (oraz obowiązkowe OC medyczne tam, gdzie ma zastosowanie), ubezpieczenie mienia i budynku (w tym od pożaru), ochrona danych (cyber) oraz przerwa w działalności.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności placówki (i obowiązkowe OC medyczne tam, gdzie ma zastosowanie) z ubezpieczeniem mienia. Przykłady: podopieczny doznaje szkody wskutek niedostatecznego nadzoru lub incydentu – reaguje OC placówki; zdarzenie z udziałem podopiecznego wobec osoby trzeciej – reaguje OC; pożar lub zdarzenie w obiekcie – reaguje ubezpieczenie mienia i budynku; wyciek szczególnie chronionych danych – reaguje ubezpieczenie cyber. Bez odpowiedniej ochrony skutki szkód i zdarzeń w obiekcie obciążałyby wyłącznie placówkę.

Ponieważ placówka sprawuje całodobową opiekę i nadzór nad osobami wymagającymi szczególnej troski, kluczowe jest OC o odpowiednim zakresie i sumie, obejmujące szkody osobowe podopiecznych i wobec osób trzecich, połączone z ochroną obiektu i danych.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności placówki obejmujące szkody osobowe podopiecznych oraz wobec osób trzecich związane z opieką i nadzorem, o sumie dopasowanej do liczby podopiecznych i specyfiki opieki (a tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze – z uwzględnieniem obowiązkowego OC medycznego). Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie mienia i budynku (w tym od pożaru), ochronę danych (cyber) oraz przerwę w działalności. Zakres należy dostosować do specyfiki podopiecznych i standardu opieki.

Zakres i sumy warto weryfikować przy rozbudowie placówki, zmianie profilu podopiecznych i rozszerzaniu zakresu opieki.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest zbyt niska suma lub zbyt wąski zakres OC wobec specyfiki i podwyższonego ryzyka podopiecznych. Drugą jest pominięcie obowiązkowego OC medycznego tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze, oraz ochrony obiektu przed pożarem. Trzecią sprawą są wymogi sanitarne i przeciwpożarowe, ochrona danych, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze incydentu z udziałem podopiecznego i pożaru.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to zbyt niska suma lub wąski zakres OC wobec podwyższonego ryzyka podopiecznych.

Drugi błąd to pominięcie obowiązkowego OC medycznego tam, gdzie udzielane są świadczenia lecznicze.

Trzeci błąd to lekceważenie ochrony obiektu przed pożarem i wymogów przeciwpożarowych.

Czwarty błąd to pominięcie ochrony szczególnie chronionych danych podopiecznych.

Podsumowanie

Pomoc społeczna z zakwaterowaniem dla osób z zaburzeniami psychicznymi (PKD 87.20.Z) to całodobowa opieka nad osobami wymagającymi szczególnego nadzoru, w której rdzeniem ryzyka są odpowiedzialność za bezpieczeństwo i nadzór oraz bezpieczeństwo obiektu. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności placówki o odpowiednim zakresie i sumie (wraz z obowiązkowym OC medycznym tam, gdzie ma zastosowanie), połączone z ubezpieczeniem mienia i budynku oraz ochroną danych. Dopasowanie zakresu do specyfiki podopiecznych pozwala prowadzić placówkę z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.