Gabinet fizjoterapii — obowiązkowe OC fizjoterapeuty (PKD 86.90.A)

Gabinet fizjoterapii – charakterystyka działalności

Kod PKD 86.90.A obejmuje działalność fizjoterapeutyczną – rehabilitację, kinezyterapię, fizykoterapię, terapię manualną, masaż leczniczy, ćwiczenia i zabiegi usprawniające oraz opiekę fizjoterapeutyczną nad pacjentami. Fizjoterapeuta udziela świadczeń zdrowotnych, oddziałując na ciało i zdrowie pacjenta, co wiąże się z odpowiedzialnością właściwą dla działalności leczniczej – objętej obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Odbiorcami są pacjenci.

Profil ryzyka jest zdominowany przez odpowiedzialność medyczną wobec pacjentów. Wyznaczają go: odpowiedzialność za błędy w terapii (nieprawidłowo dobrany lub przeprowadzony zabieg, przeciążenie, błąd w terapii manualnej czy fizykoterapii mogą doprowadzić do urazu, pogorszenia stanu i szkody na zdrowiu pacjenta – z roszczeniem); obowiązkowe OC (działalność lecznicza objęta jest obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej); dane medyczne pacjentów (szczególnie chronione – RODO); ryzyka sprzętowe (urządzenia do fizykoterapii); oraz odpowiedzialność za personel. To odpowiedzialność medyczna i obowiązkowe OC stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki błędów w terapii. Nieprawidłowo dobrany lub przeprowadzony zabieg, przeciążenie, błąd w terapii manualnej, masażu czy fizykoterapii (np. oparzenie przy zabiegach fizykalnych) mogą doprowadzić do urazu, pogorszenia stanu i szkody na zdrowiu pacjenta, z roszczeniem.

Druga grupa to ryzyka sprzętowe i sanitarne. Zabiegi z użyciem urządzeń do fizykoterapii niosą ryzyko szkód przy nieprawidłowym zastosowaniu; higiena i sprawność sprzętu wymagają staranności.

Trzecia grupa to dane medyczne i majątek. Gabinet przetwarza szczególnie chronione dane medyczne pacjentów (RODO), a sprzęt rehabilitacyjny i fizykoterapeutyczny jest narażony na awarie, uszkodzenia i kradzież.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność lecznicza – w tym praktyka fizjoterapeutyczna prowadzona jako podmiot wykonujący działalność leczniczą – jest objęta obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej; jest to jedna z branż, w których OC jest wymagane prawem. Do tego dochodzą przepisy o działalności leczniczej i prawach pacjenta, zasady wykonywania zawodu fizjoterapeuty oraz przepisy o ochronie danych medycznych (RODO). Zatrudnianie personelu wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Poza obowiązkowym OC realnym uzupełnieniem są ubezpieczenia dobrowolne: rozszerzenie sum i zakresu OC (dobrowolne OC medyczne), ubezpieczenie sprzętu i mienia gabinetu, ochrona danych (cyber) oraz ubezpieczenie przerwy w działalności.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona opiera się na obowiązkowym OC, uzupełnionym o dobrowolne rozszerzenia. Przykłady: błąd w zabiegu lub przeciążenie powoduje uraz i szkodę na zdrowiu pacjenta – reaguje obowiązkowe OC; oparzenie lub szkoda przy zabiegu fizykalnym – istotny jest zakres OC medycznego; roszczenie o wyższej wartości – tu istotna jest suma OC; wyciek danych medycznych – reaguje ubezpieczenie cyber; awaria sprzętu – reaguje ubezpieczenie sprzętu i mienia. Bez odpowiedniego OC (i jego właściwej sumy) koszty roszczeń obciążałyby wyłącznie fizjoterapeutę.

Ponieważ świadczenia oddziałują na zdrowie pacjentów, kluczowe jest nie tylko posiadanie obowiązkowego OC, ale i jego suma oraz rozszerzenie o dobrowolne OC medyczne.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Podstawą jest obowiązkowe OC, jednak jego sumę warto ocenić względem zakresu udzielanych świadczeń – przy zabiegach o podwyższonym ryzyku i intensywnej terapii minimalna suma bywa niewystarczająca, dlatego wielu fizjoterapeutów podwyższa sumy lub dokupuje dobrowolne OC medyczne. Warto uzupełnić ochronę o ubezpieczenie sprzętu i mienia, ochronę danych (cyber) oraz zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej. Zakres należy dostosować do rodzaju wykonywanych zabiegów.

Zakres i sumę warto weryfikować przy rozszerzaniu świadczeń i rozbudowie gabinetu.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC przy intensywnej terapii. Drugą jest pominięcie dobrowolnego OC medycznego, ochrony sprzętu i danych. Trzecią sprawą są ciągłość obowiązkowego OC, zakres obejmujący wszystkie wykonywane zabiegi, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze urazu pacjenta podczas zabiegu i wycieku danych.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to poprzestanie na minimalnej sumie obowiązkowego OC przy intensywnej terapii.

Drugi błąd to pominięcie dobrowolnego OC medycznego rozszerzającego zakres i sumę.

Trzeci błąd to lekceważenie ochrony danych medycznych pacjentów (cyber, RODO).

Czwarty błąd to brak ochrony sprzętu rehabilitacyjnego i ciągłości działania.

Podsumowanie

Działalność fizjoterapeutyczna (PKD 86.90.A) to udzielanie świadczeń oddziałujących na zdrowie pacjentów, w której rdzeniem ryzyka jest odpowiedzialność medyczna za błędy w terapii i ich skutki. To działalność lecznicza objęta obowiązkowym OC, którego sumę warto dostosować do zakresu zabiegów, uzupełniając ochronę o dobrowolne OC medyczne, ubezpieczenie sprzętu oraz ochronę danych. Dbałość o odpowiednią sumę i zakres OC pozwala prowadzić gabinet fizjoterapii z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.