Badania i rozwój — nauki przyrodnicze i techniczne — OC (PKD 72.19.Z)

Badania i rozwój w naukach przyrodniczych i technicznych – charakterystyka działalności

Kod PKD 72.19.Z obejmuje badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie pozostałych nauk przyrodniczych i technicznych – badania w naukach fizycznych, chemicznych, inżynierskich, środowiskowych i pokrewnych, prace nad nowymi materiałami, technologiami, urządzeniami i procesami, budowę i testowanie prototypów oraz komercjalizację wyników. Firma prowadzi badania i rozwój w laboratoriach i w terenie, pracując z aparaturą, substancjami i prototypami. Odbiorcami i partnerami są firmy, instytucje badawcze i inwestorzy.

Profil ryzyka łączy ryzyka laboratoryjno-badawcze z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane rozwiązania. Wyznaczają go: ryzyka laboratoryjne i techniczne (praca z aparaturą, substancjami, prototypami niesie ryzyko zdarzeń, szkód osobowych, mienia i środowiskowych); odpowiedzialność za wyniki i prace rozwojowe (błędy w badaniach, wadliwe wyniki czy technologie mogą wywołać straty u partnerów i klientów); ryzyko rozwijanych wyrobów i prototypów (odpowiedzialność za produkt na etapie rozwoju i wdrożenia); oraz wartość aparatury, danych i własności intelektualnej. To połączenie ryzyk badawczo-laboratoryjnych i odpowiedzialności za wyniki stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Pierwsza grupa ryzyk to zdarzenia laboratoryjne i techniczne. Praca z aparaturą, substancjami i prototypami niesie ryzyko zdarzeń, awarii, szkód osobowych (pracownicy, otoczenie), rzeczowych i środowiskowych.

Druga grupa to odpowiedzialność za wyniki i prace rozwojowe. Błędy w badaniach, wadliwe wyniki czy rozwijane technologie mogą wywołać straty u partnerów i klientów oraz spory kontraktowe.

Trzecia grupa to majątek, dane i własność intelektualna. Wysokiej wartości aparatura, prototypy, dane badawcze i know-how są narażone na uszkodzenie, utratę i naruszenia; do tego dochodzi odpowiedzialność za rozwijane wyroby.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Działalność badawczo-rozwojowa nie ma z reguły odrębnego obowiązkowego OC, jednak podlega przepisom właściwym dla rodzaju badań (m.in. praca z substancjami, ochrona środowiska, BHP, bezpieczeństwo prototypów). Istotne pozostają zasady odpowiedzialności cywilnej, kontraktowej i za produkt oraz przepisy o ochronie danych i własności intelektualnej. Zatrudnianie pracowników wiąże się z obowiązkami z zakresu prawa pracy i BHP.

Realnym zabezpieczeniem finansowym pozostają ubezpieczenia dobrowolne dopasowane do profilu B+R: OC działalności (w tym ryzyka laboratoryjne i środowiskowe), OC za produkt/wyniki, ubezpieczenie mienia (aparatura, prototypy), sprzętu i danych (cyber) oraz przerwy w działalności.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC działalności z ochroną mienia i odpowiedzialnością za wyniki. Przykłady: zdarzenie w laboratorium lub przy testach prototypu powoduje szkodę osobową, rzeczową lub środowiskową – reaguje OC działalności (z rozszerzeniem środowiskowym); wadliwy wynik lub technologia wywołuje stratę u partnera – reaguje OC za wyniki; szkoda związana z rozwijanym wyrobem lub prototypem – reaguje OC za produkt; uszkodzenie aparatury lub utrata danych – reagują ubezpieczenia mienia, sprzętu i cyber. Bez tych ubezpieczeń koszty obciążałyby wyłącznie firmę badawczą.

Ponieważ działalność łączy pracę badawczo-laboratoryjną z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane wyroby, zakres ochrony powinien obejmować zarówno ryzyka techniczne, jak i odpowiedzialność zawodową i produktową.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC działalności obejmujące ryzyka laboratoryjne, techniczne i środowiskowe oraz odpowiedzialność za wyniki i rozwijane wyroby, o sumie dopasowanej do skali badań i potencjalnych skutków. Warto zabezpieczyć aparaturę, prototypy i dane (mienie, sprzęt, cyber), rozważyć ubezpieczenie przerwy w działalności oraz zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej. Zakres należy dostosować do rodzaju prowadzonych badań i stopnia wdrożenia.

Zakres i sumy warto weryfikować przy przechodzeniu od badań do wdrożenia, testach prototypów i rozbudowie zaplecza badawczego.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest pominięcie ryzyk laboratoryjnych, technicznych i środowiskowych w OC. Drugą jest brak odpowiedzialności za wyniki i rozwijane wyroby oraz niedoszacowanie wartości aparatury, prototypów i danych. Trzecią sprawą są ochrona własności intelektualnej, cyber, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze zdarzenia przy testach i szkody związanej z wynikiem badań.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to pominięcie ryzyk laboratoryjnych, technicznych i środowiskowych w zakresie OC.

Drugi błąd to brak odpowiedzialności za wyniki badań i rozwijane wyroby oraz prototypy.

Trzeci błąd to niedoszacowanie wartości aparatury, prototypów i danych badawczych.

Czwarty błąd to lekceważenie ochrony własności intelektualnej i cyberryzyka.

Podsumowanie

Badania naukowe i prace rozwojowe w naukach przyrodniczych i technicznych (PKD 72.19.Z) to działalność B+R łącząca pracę laboratoryjno-techniczną z odpowiedzialnością za wyniki i rozwijane wyroby, przez co rdzeniem ryzyka są zdarzenia laboratoryjne i techniczne oraz odpowiedzialność za wyniki i produkt. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC działalności obejmujące ryzyka techniczne i środowiskowe oraz odpowiedzialność za wyniki, uzupełnione o ochronę aparatury, prototypów, danych i własności intelektualnej. Dopasowanie zakresu do profilu badań pozwala prowadzić działalność badawczo-rozwojową z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.