Wydawanie oprogramowania — ubezpieczenie OC i ryzyka (PKD 58.29.Z)

Wydawanie oprogramowania – charakterystyka działalności

Kod PKD 58.29.Z obejmuje działalność wydawniczą w zakresie pozostałego oprogramowania – wydawanie i dystrybucję gotowego oprogramowania: systemowego, narzędziowego, aplikacji biznesowych, użytkowych i innych (poza grami objętymi osobnym kodem). Wydawca dostarcza oprogramowanie licencjobiorcom – firmom i użytkownikom – w modelu licencyjnym lub subskrypcyjnym (w tym w chmurze). Odbiorcami są przedsiębiorstwa, instytucje i klienci indywidualni.

Profil ryzyka jest właściwy dla branży IT i zdominowany przez skutki działania oprogramowania oraz kwestie niematerialne. Wyznaczają go: odpowiedzialność za błędy i wady oprogramowania (poważny błąd, awaria czy niedziałanie zgodnie z umową mogą wywołać u klienta stratę finansową – przestój, utratę danych, błędne wyniki; to typowe ryzyko „professional/E&O" w IT); prawa autorskie i licencje (naruszenie cudzych praw – kodu, komponentów, licencji open source – lub spory licencyjne); cyberryzyko i bezpieczeństwo (podatności oprogramowania, dane użytkowników, oprogramowanie w chmurze); oraz odpowiedzialność kontraktowa (poziomy usług, SLA). To odpowiedzialność za skutki działania oprogramowania stanowi rdzeń ryzyka.

Wyzwania i zagrożenia w tej działalności

Najpoważniejsze ryzyko to skutki błędów i wad oprogramowania. Poważny błąd, awaria lub działanie niezgodne z umową mogą u klienta wywołać stratę finansową – przestój, utratę danych, błędne przetwarzanie, zaburzenie procesów – co rodzi roszczenia (odpowiedzialność zawodowa/E&O w IT).

Druga grupa to prawa autorskie i licencje. Naruszenie cudzych praw (kod, komponenty, biblioteki, niewłaściwe użycie licencji, w tym open source) lub spory licencyjne mogą prowadzić do roszczeń i zakazu dystrybucji.

Trzecia grupa to cyberryzyko i dane. Podatności oprogramowania, ataki, wycieki danych użytkowników oraz ryzyka oprogramowania działającego w chmurze mogą wywołać poważne konsekwencje i roszczenia.

Ubezpieczenia wymagane przez prawo

Wydawanie oprogramowania nie jest objęte klasycznym obowiązkowym ubezpieczeniem OC, ale podlega przepisom o prawie autorskim, o ochronie danych osobowych (RODO), o ochronie konsumentów oraz zasadom odpowiedzialności kontraktowej. Korzystanie z pojazdów wiąże się z obowiązkowym OC komunikacyjnym, a zatrudnianie pracowników – z obowiązkami z zakresu prawa pracy.

Realnym zabezpieczeniem finansowym pozostają ubezpieczenia dobrowolne o charakterze właściwym dla IT: OC zawodowe/za produkt IT (E&O) obejmujące skutki błędów i wad oprogramowania oraz naruszenie praw, ubezpieczenie cyber (podatności, wycieki danych, ataki, przestoje), a także ubezpieczenie mienia i ochrona prawna.

Najważniejsze ryzyka i rola ubezpieczenia OC

Ochrona łączy OC zawodowe/za produkt IT z ubezpieczeniem cyber. Przykłady: błąd w oprogramowaniu powoduje u klienta przestój, błędne wyniki lub utratę danych i związaną z tym stratę – reaguje OC zawodowe/E&O; oprogramowanie narusza cudze prawa autorskie lub licencję – reaguje OC (IP); podatność prowadzi do wycieku danych użytkowników lub ataku – reaguje ubezpieczenie cyber; spór o poziom usług (SLA) – istotna jest ochrona prawna. Bez odpowiedniej ochrony koszty ponosiłby wyłącznie wydawca.

Ponieważ skutki wady oprogramowania mają charakter finansowy (straty u klienta), a standardowe OC działalności zwykle ich nie obejmuje, kluczowe jest OC zawodowe/E&O w powiązaniu z ochroną cyber.

Jak dobrać zakres i sumę ubezpieczenia

Najważniejsze jest OC zawodowe/za produkt IT (E&O) obejmujące skutki błędów i wad oprogramowania oraz naruszenie praw, w powiązaniu z ubezpieczeniem cyber (dane, ataki, przestoje), o sumach dopasowanych do skali wdrożeń i wartości procesów klientów. Warto zadbać o objęcie kosztów obrony prawnej, zgodność z RODO oraz jasne uregulowanie odpowiedzialności w umowach (SLA, ograniczenia). Zakres należy dostosować do modelu (licencja, chmura, rynki).

Zakres warto weryfikować przy wdrożeniach o wysokiej wartości i wejściu na nowe rynki oraz przy rozwoju usług chmurowych.

Na co uważać w warunkach polisy

Pierwszą pułapką jest brak OC zawodowego/E&O obejmującego skutki błędów oprogramowania – standardowe OC działalności tego nie pokrywa. Drugą jest pominięcie cyberryzyka i danych. Trzecią sprawą są zakres wobec chmury, koszty obrony prawnej, limity i franszyzy. Przed zawarciem umowy warto omówić scenariusze błędu oprogramowania powodującego stratę u klienta i wycieku danych.

Najczęstsze błędy przedsiębiorców w tej branży

Pierwszy błąd to brak OC zawodowego/E&O obejmującego skutki błędów i wad oprogramowania.

Drugi błąd to pominięcie cyberryzyka i ochrony danych użytkowników.

Trzeci błąd to pominięcie ryzyk praw autorskich i licencji (w tym open source).

Czwarty błąd to brak jasnego uregulowania odpowiedzialności w umowach (SLA, ograniczenia).

Podsumowanie

Działalność wydawnicza w zakresie oprogramowania (PKD 58.29.Z) to branża IT, w której rdzeniem ryzyka są skutki błędów i wad oprogramowania (straty finansowe u klientów), prawa autorskie i licencje oraz cyberryzyko i dane. Fundamentem bezpieczeństwa jest OC zawodowe/za produkt IT (E&O) w powiązaniu z ubezpieczeniem cyber, wraz z kosztami obrony prawnej, uzupełnione o ubezpieczenie mienia. Dopasowanie zakresu do skutków działania oprogramowania pozwala prowadzić działalność z realnym zabezpieczeniem. Więcej o ubezpieczeniach dla firm znajdziesz na insureo.pl.